Фінансове планування

ДЛЯ ЧОГО ПОТРІБЕН ОСОБИСТИЙ ФІНАНСОВИЙ ПЛАН

Отже, про те, як і для чого розробляється план. Будь-який план, особистий або корпоративний, розробляється для того, щоб досягти якихось цілей. І, таким чином, людина в першу чергу повинен розуміти, що йому необхідно в майбутньому.

Тобто, він повинен сформулювати свої цілі. Не думайте, що це дуже просто зробити.

Як правило, 90% людей насилу уявляють, чого вони хочуть досягти у фінансовому плані в майбутньому. Для полегшення цієї задачі при складанні плану ми задаємо відповідні питання своїм клієнтам.

Найбільш важливими фінансовими цілями в житті є:

- вік виходу на пенсію;

- розмір пенсійних виплат;

- навчання дітей;

- покупка нової квартири або будинку і т. д.

Таким чином, постановка власних фінансових цілей є першим кроком при побудові ОФП.

Далі, щоб оцінити, чи здійсненні поставлені цілі, слід, в першу чергу, навести лад у своїх фінансах. Що значить «навести порядок»? Це значить зрозуміти, що у людини є сьогодні? Які активи і пасиви? Наскільки раціонально інвестовані гроші і який дохід приносять активи?

До речі, визначення розміру цієї регулярно інвестованої суми лежить в основі розрахунку ОФП. Визначивши суму інвестування, людина бере на себе відповідні зобов'язання. Але це не страшно – взяти на себе зобов'язання щодо інвестування. Навпаки, розуміння того, що ти робиш і чого в результаті цього досягнеш, надає людині впевненість.

І в цьому всі наші клієнти єдині в своїй думці. ОФП не повинен залишитися лише на папері – треба приступати до реальних дій і починати створювати своє фінансове майбутнє. Для цього необхідно визначити, який саме банк, компанію, ПІФ, хедж фонд Ви будете інвестувати свої гроші.

До вибору фінансових інститутів слід підходити дуже обережно, оскільки на фінансових ринках працює дуже багато шахраїв, які користуються слабкими фінансовими знаннями людей.

Реальний реалізований Особистий фінансовий план – це Ваша впевненість у завтрашньому дні. І це не просто красиві слова, це справді так.

Місяць тому я був на рибалці в гостях у свого друга на озерах у Вітебській області. Природно, після горілки і юшки ми довго говорили про життя і зачепили тему грошей. І цей чоловік, якого, здавалося б, гроші взагалі не цікавлять, зрозумів до кінця бесіди, що йому також необхідний Особистий фінансовий план, за допомогою якого він зможе забезпечити себе на пенсії.

«Мені не потрібно багато грошей, - говорив Олег. – Я люблю таке життя – рибалка, багаття, вуха. Навіщо мені ці мільйони, про які всі так мріють? »

«А скільки тобі потрібно, щоб жити ось так? Адже якісь гроші все одно потрібні», - запитав я.

«Звичайно, потрібні. Але мені вистачило б 300 доларів в місяць».

«А в тебе є фінансовий резерв, який дозволить тобі отримувати ці 300 доларів на пенсії? - запитав я.

«Ні, звичайно. Я про це ніколи й не думав. Добре заробляю, грошей вистачає всієї сім'ї».

«А через 10 років ти будеш отримувати пенсію в 300 доларів? » знову я діставав його своїми питаннями.

«Ти чо? Хто мені дасть таку пенсію??? Буду отримувати, як все – 50-80 доларів в місяць. Може бути, 100.» А потім він задумався: «Треба, напевно, зараз щось відкладати, щоб був пенсійний резерв. А скільки треба відкладати? ».

І так як ви дочитали до цього місця, ви знаєте, що виправдань не існує. Ви володієте владою над своїм життям. І ви в будь-який час можете редагувати ваші догмати віри. Ви можете засвоїти нові погляди. А тепер звернемося до Ваших мрій.

ДЛЯ ЧОГО ПОТРІБНО ІНВЕСТУВАТИ?

На момент написання статті курс долара 28, 5р. Далі деякі ціни конвертуються в рублі, для того щоб показати вам, що дана схема доступна і вам. У будь-який момент часу. Якщо Вас цікавить відповідь на це питання, схоже, що у Вас накопичилася в «панчосі» якась сума або ж Ви збираєтеся її накопичити.

Для чого Ви відкладаєте гроші? На пенсію? На освіту дітей? На новий домашній кінотеатр? На заміський будинок?

Припустимо, Ви берете $2000 (57 000 р) Ваших накопичень і інвестуєте їх у Банк. Якщо Ваші гроші будуть приносити 11% у рік, через 30 років вони перетворяться в $53, 416.19 (1 522 356 р.) і Ви зможете придбати собі невеликий будиночок за містом.

Якщо Вам 20 (або трохи більше), у Вас є найбільша перевага для інвестора – ЧАС.

Якщо Ви будете щорічно інвестувати $1, 000 на ринку цінних паперів, то при прибутковості 11% річних Ви заробите більше 1 мільйона доларів через 46 років, до часу виходу на пенсію.

Звичайно, стаючи старше Ви стаєте більш забезпеченим і можете більше інвестувати. Відкладаючи $166 місяць, Ви підійдете до позначки $1 млн. вже через 39 років.

Просто скажіть собі – Я хочу інвестувати для того, щоб зробити собі стан. Регулярні інвестиції щодо безболісні для Вашого бюджету, але зате винагороду за це буде воістину королівським.

Інвестуючи в ринок цінних паперів, Ви заробите достатньо коштів на пенсію, на освіту дітей, або ж Ви зможете передати свій стан іншого покоління і стати для них Улюбленим Дідусем.

ДИВО КАПІТАЛІЗАЦІЇ

У таблиці нижче Ви можете побачити, як інвестиція в $100 (а це 2850р. або 100 рублів в день) в місяць, або зростає при різних рівнях прибутковості.

П'ять відсотків – це те, що Ви можете отримати, інвестуючи в банківські депозитні сертифікати або ж просто поклавши гроші на депозит.

10% - це трохи менше історичної дохідності ринку цінних паперів, і 15% - це те, що Ви могли б отримати, підбираючи акції для інвестицій самостійно.

Зростання $100 (2850 р.) при різній річної прибутковості

Років 5% 10% 15% 20%

1 $100 $100 $100 $100

5 $128 $161 $201 $249

10 $163 $259 $405 $619

15 $208 $418 $814 $1541

25 $339 $1083 $3292 $9540

Чому різниця у кілька відсотків стає такою значною через тривалий відрізок часу? Ви є свідком дива капіталізації. Коли Ваші доходи від інвестицій починають теж заробляти, невеликі суми грошей можуть рости дуже швидко.

Розтягніть часовий період або збільшити прибутковість і Ваші результати зростуть в геометричній прогресії. Наприклад, якщо Ви починаєте інвестувати будучи молодим, років у 15, зверніть увагу, як швидко зростає інвестиція в $100 (2850 р.) через тривалий термін.

Вік 5% 10% 15% 20%

15 $100 $100 $100 $100

20 $128 $161 $201 $249

25 $163 $259 $405 $619

30 $208 $418 $814 $1541

40 $339 $1083 $3292 $9540

50 $552 $2810 $13, 318 $59, 067

60 $899 $7298 $53, 877 $365, 726

65 $1147 $11, 739 $108, 366 $910, 044

Чи Не здається Вам, що диво капіталізації – єдина і найважливіша причина для Вас почати інвестувати негайно?

Кожен день інвестовані гроші працюють на Вас, допомагаючи Вам знайти фінансову захист і стабільність.

Подивіться на ці цифри ще раз. Ви бачите, що ЧАС може зробити з грошима! Ті ж, хто втрачає час – втрачає гроші (пам'ятаєте відому приказку? ).

Бажаю Вам успіхів і фінансової незалежності!

Як стати багатим і успішним

Як стати успішним і багатим домашнім консультантом? Домашнім консультантом може стати представник майже будь-якої професії. Саме з домашніх фахівців згодом виросли багато успішні акули бізнесу. Просто прочитайте керівництво – і спробуйте!

Домашній консультант

Ви займаєтеся улюбленою справою, отримуєте за свою працю гарну винагороду, при цьому перед вами не маячить вічно незадоволене начальство укупі з неприємними колегами, у вас вистачає часу на сім'ю.

Це не ілюзія, а цілком реальна дійсність для домашніх консультантів. Щоб пожинати лаври успішного домашнього консультанта, насамперед потрібно бути гарним фахівцем, професіоналом своєї справи.

В Америці і Європі вже кілька століть існують сімейні лікарі, сімейні адвокати та юристи, сімейні ж кравчині і перукарі, і т. д. Це дуже зручно: ви з дитинства знайомі з цією людиною, він добре знає вас і всю вашу родину, в курсі ваших проблем і переваг.

В системі домашнього консультування переважає особистісний підхід. Це, звичайно, є перевагою порівняно з ситуацією, коли ви звертаєтеся за послугами до зовсім незнайомій людині.

У клієнтів сімейних фахівців складається враження, що вони обрані, з ними працюють краще, ніж з іншими клієнтами, а це вже принцип довіри. Такі послуги не здаються стандартними, на «свого» профі можна розраховувати в будь-якому разі він буде «за вас».

Та й куди приємніше працювати зі знайомим чоловіком, який не забуде ваше ім'я і пам'ятає, що у вас маленька дитина, тому краще не дзвонити в двері, а стукати.

Як стати багатим і успішним

Справа для профі

Домашнім консультантом може бути хто завгодно: ріелтор, лікар, юрист, бухгалтер, аудитор, психоаналітик, брокер. Нерідко їм стають і фахівці в області краси: перукар (у тому числі спеціалізується на стрижки собак і кішок), майстер з манікюру, масажист, стиліст, фітнес-тренер.

Кухар-кондитер, кравець, автомеханік, дизайнер теж мають шанс перейти на індивідуальну роботу. Список професій насправді досить великий. Основний принцип – ви повинні бути професіоналом у своїй галузі, нехай і досить вузькою.

Наприклад, фахівець з акваріуму (займається обслуговуванням акваріумів, їх чищенням і дизайном, консультує клієнтів по виведенню нових порід рибок, закуповує корм і т. д.) за рік цілком може набрати близько ста постійних клієнтів.

В цьому випадку у нього буде досить стабільний заробіток – близько 2000 доларів в місяць і йому зовсім не обов'язково виїжджати до клієнтів щодня. Через півтора-два роки його щомісячний дохід може збільшитися до 2300-2500 доларів.

Приклад з життя: молодий, але спритний юрист пішов зі своєї фірми, коли усвідомив, що цілком здатний надати населенню послуги набагато більш якісні і незрівнянно дешевше. В результаті за сім місяців він зумів знайти п'ятдесят постійних клієнтів, які платять йому за 20 доларів щомісяця.

В оплату входять тільки консультації, кількість яких не обмежена. В основному юрист дає поради по телефону. Якось один з його клієнтів, потрапивши в неприємну ситуацію на дорозі, зателефонував своєму» юристу і простягнув трубку «даішнику».

Через кілька хвилин розмови осоромлений «страж доріг» був змушений відпустити клієнта юриста. За ведення справ у суді юрист, зрозуміло, бере додатковий гонорар, який, проте, все одно менше нараховується в офіційній конторі.

Це зручно обом сторонам: юрист отримує в місяць як мінімум 1000 доларів (тільки за консультації), при цьому кількість клієнтів і більш серйозних гонорарів постійно зростає, адже сарафанне радіо – найкращий спосіб реклами для такого спеціаліста.

До речі, за даними кадрових агентств, заробіток таких «вільних художників» в середньому на 20-25 відсотків вище, ніж у штатних співробітників.

Починаємо практику

Отже, ви зважилися. Чітко знаєте, що вмієте відмінно шити або пекти пироги і торти, займатися з дітьми англійською мовою, робити масаж і т. п. Якщо є основна робота, то, зрозуміло, звільнятися ще рано, спочатку треба набрати клієнтуру. Робиться це найпростішими і всім відомими способами.

Насамперед, озвучте цю інформацію сусідам і друзям: «Здрастуйте, тітка Маша! Здається, у вас день народження на наступному тижні? Багато гостей очікується? А хочете, я испеку для вас тортик дуже гарні вони в мене виходять, а вже про смак і зовсім мовчу, і недорого! ».

Далі, необхідно обклеїти оголошеннями весь район: всі жителі будинків, розташованих неподалік, – ваші потенційні клієнти. Ну кому захочеться їздити на манікюр або масаж через все місто?

Не забувайте про оголошеннях, які необхідно розміщувати в газетах типу «З рук в руки», «Угода», «Все для вас». Якщо є така можливість, дуже вдалим підмогою для вас може стати сайт в інтернеті, на якому будуть представлені зразки вашої творчості або детальний опис послуг, що надаються вами.

Нарешті, згадайте про банальні візитках – при зустрічах з лікарями в поліклініці, з продавцями в магазині, з вихователями в дитячому саду не забувайте залишати свою візитну картку. Як показує практика, близько 90 відсотків отримали візитку рано чи пізно звернуться до вас.

З часом, коли наберете клієнтуру і упевнитися в тому, що дійсно ваш заробіток або значно вище, або майже такий, як одержувана зарплата, можна і залишити робоче місце заради подальших райдужних перспектив.

При нинішньому засилля дилетантів справжній фахівець завжди знайде собі гідне заняття. В респектабельній Європі вся економіка побудована саме на таких ось «особистих» зв'язки: з покоління в покоління у спадок передаються не тільки нерухомість і банківські рахунки, але і особисті доктора, бакалійники, брокери...

У нашій же країні, щоб знайти відповідного фахівця, слід витратити масу зусиль. Доведеться обдзвонювати знайомих з проханням порекомендувати маляра або агента з нерухомості, переглядати газети, читати інтернет-оголошення.

«Своїх» перукарів або кухарів люди зазвичай бережуть і плекають, знаючи, що дуже легко нарватися на людину, здатного погубити вашу зачіску або шлунок. Тому бажання зберегти собі час і нерви, а також відсутність ризику потрапити до «спеціаліста» з сумнівною кваліфікацією вельми привабливі для ваших майбутніх клієнтів.