Мистецтво тяжіння грошей

Уявити собі сучасне життя без грошей просто неможливо. Добування грошей часто стає центральною метою життя, відтісняючи на периферію так звані "вічні" цінності. Іноді зустрічається презирство до грошей мстить за себе безпробудної убогістю, хворобами.

Як же навчитися "притягувати" гроші, не поступаючись принципами"?

Спокійно і легко ставитися до грошей як до засобу існування, росту і розвитку, а не як до затьмарювала всі кінцевої мети буття? Для цього спочатку треба згадати, що таке гроші. Гроші визначалися і як результат змови людей, і як знаряддя державної влади, і як загальний засіб обміну. Роль грошей як еталона всіх обмінів, завжди і скрізь грав товар, на який є попит і який є в достатній кількості.

Чим ближче до нашого часу, тим вище роль металевих субстанцій в обслуговуванні людських потреб обміну і накопичення багатства. Тут теж була своя еволюція: спочатку монети із заліза, свинцю, міді, потім в хід пішла срібло і золото. Їх безсумнівні "грошові" якості: однорідність, подільність, зберігання, портативність, цінність (рідкість і трудомісткість видобутку).

Кажуть, що в період обігу золотого стандарту в буквальному слові "прилипло до рук" (стерлося від вживання) дві тисячі тонн самого справжнього золота. Це було однією з основних причин переходу до паперових символів: рублях, доларах, марках. Люди зрозуміли, що роль грошей скороминуща. Це єдиний товар, який не можна використовувати інакше, крім як звільнитися від нього. Вони не нагодують вас, не одягнуть, не дадуть притулку і не розважать до тих пір, поки ви не витратите або не інвестуєте їх.

А що чекає нас у майбутньому? Які гроші прийдуть на зміну? Їх представники існують вже зараз. Це так звані "містичні гроші" - просто запис на рахунках та в бухгалтерських книгах. Безготівкові гроші. Потім "грядуть" електронні, або "кібергроші", - просто запис у пам'яті комп'ютера. Так як же тоді ставитися до цих грошей? Погане ставлення до грошей, за словами Арона Бєлкіна, - це хвороба, яку треба лікувати. Причому це відношення може бути на підсвідомому рівні.

Саме негативне сприйняття грошей дуже часто є перешкодою, явно вираженим обмеженням залучення достатньої кількості грошової енергії, щоб забезпечити людині гідне життя. У Росії В силу ряду історичних подій негативне ставлення до грошей, багатства проникло глибоко, на рівень підсвідомості багатьох людей. Стало складовою частиною до кінця непізнаного "російського менталітету".

Це відбивається у таких психологічних установках: "гроші - зло", "гроші псують людину", "на гроші щастя не купиш", "багаті теж плачуть" і т. д. Ось чому в даний час величезним попитом користуються психологічні тренінги, де "збивають" негативні установки підсвідомості. Людина як би "перепрограмується".

Для цього, зокрема, використовуються маловідомі думки відомих особистостей (сила їх авторитету), наприклад: "Гроші - найважливіша річ у світі. Гроші - це як лампа Аладдіна" (Бернард Шоу), "Гроші - це шосте почуття, яке дозволяє насолоджуватися плодами перших п'яти" (Сомерсет Моем), "Гроші - це солодкий бальзам" (арабське прислів'я), "Гроші поширюють можливості досягнення власних інтересів" (Пол Хейне), але краще всіх сказала, на наш погляд, наша російська письменниця Вікторія Токарєва: "Гроші - це карбована свобода".

Всі ці висловлювання рекомендується повторювати, як мантри. Тоді позитивне ставлення до грошей буде як би само собою створювати такі ситуації і обставини, які принесуть вам гроші. Особливо важливо формувати правильне ставлення до грошей у підростаючого покоління. Ще Бернард Шоу в передмові до п'єси "Майор Барбара" переконливо писав: "Вчити дітей, що грішно прагнути до грошей, - це значить доходити до крайніх меж безсоромності і своєї брехні, растленности і лицемірства.

Взагалі повагу до грошей - це єдине в нашій цивілізації, що дає надію, єдине здорове місце в нашій свідомості. Гроші є настільки ж яскравим уособленням здоров'я, сили та честі, щедрості і краси, хоч, безперечно, хвороби, слабкість, безчестя, підлість і потворність відображають їх недолік. Не останнім з їх переваг є те, що вони розтрощують низьких людей з тою ж неминучістю, з якою зміцнюють і підносять людей шляхетних.

І тільки коли вони здешевлюються до ступеня знецінення в очах одних людей і удорожаются до ступеня недосяжності в очах інших людей, тільки тоді вони стають прокляттям". Іншими словами, у всьому повинна бути міра. Потрібно знайти свою власну "золоту середину" у ставленні до грошей. Зрештою гаманець - це лише додаток до голови. Найвідоміша книга про гроші в останню п'ятирічку - "Квадрант грошового потоку" - вустами своїх авторів Р. Т. Кійосакі та Ш. Л. Лектор говорить про те, що "ви ніколи не зможете стати по-справжньому вільними без фінансової свободи".

Автори пропонують спочатку позиціонуватися по відношенню до одного з чотирьох розділів, де ви знаходитесь або хочете перебувати: Р - для працюючих за наймом, З - для тих, хто сам забезпечує себе роботою (люди "вільних професій": юристи, консультанти, нотаріуси тощо), Б - для що мають власний бізнес, І - для інвесторів. Звичайно, фінансову свободу можна знайти у всіх чотирьох розділах. Гроші будуть наслідком того, що ви себе знайшли, що ви відчуваєте себе в тому чи іншому розділі, як вдома.

Наприклад, високопрофесійний каменяр, який "зводить храм", а не просто "укладає цеглу", буде отримувати від своєї роботи не тільки більш значну грошову енергію (в умовах ринку значно "доплачують" за професіоналізм та небайдуже ставлення до роботи), але і моральну енергію (робота як хобі). Однак деякі відчувають себе дуже незатишно, працюючи за наймом.

Ваші гроші повинні заробляти гроші

Як правило, це — хороша освіта для дітей, власний будинок або квартира і особиста специфічна ціль (наприклад, прожити рік на безлюдному тропічному острові з хорошим сервісом). Враховуючи те, що подібний фундамент зазвичай складають значні грошові суми, які не накопичуються протягом одного дня і навіть місяці, велику роль відіграють місце та форма, де вони зберігаються.

Якщо ви в своєму управлінні фінансами дійшли до етапу формування резерву, без фінансової грамотності, знань фінансових законів, законодавства та інструментів вам не обійтися. Тримаючи гроші в панчосі, ви не накопичується, а втрачаєте. Гроші з'їдаються інфляцією, при цьому зовсім неважливо, в якій вони валюті: інфляція є в будь-якій країні. До того ж кубушки не виплачуються відсотки, а значить, втрачається ще і не отриманий прибуток.

Вкладаючи гроші в банк, ви вступаєте у відносини з професійним учасником фінансового ринку, який може запропонувати цілий прайс різних продуктів. Ви прийшли у фінансовий супермаркет і повинні чітко розуміти, що хочете придбати і для чого.

Отже, тут необхідно бути не тільки професійним покупцем, але і усвідомлювати свій поріг прийняття ризику, так як банківські продукти — це завжди продаж майбутнього, а воно пов'язане з певним рівнем ризику. В основному банки пропонують продукти для збереження вкладу, для збільшення основного тіла вкладу та для отримання поточного доходу. Банківські продукти розрізняються відсотком і терміном вилучення грошей.

Потрібно згадати і про таких традиційних формах вкладів, як золото, інші дорогоцінні метали, дорогоцінні камені та антикваріат. Очевидно, що і тут необхідний купівельний професіоналізм. Принадність даних інструментів полягає в тому, що володіння ними, крім стабільного збереження коштів, а у випадку з антикваріатом ще й гарантованого приросту основного тіла вкладу з кожним роком, ви отримуєте ще й естетичне задоволення.

Існують і інші інструменти, які мають обіг на фондовому ринку. Але стати професійним покупцем на цьому ринку нелегко, а художня самодіяльність без консультанта може обійтися дуже дорого.

СІМЕЙНА ЗВІТНІСТЬ

В управлінні корпоративними фінансами ведеться облік не тільки податковий (це святе), але і бухгалтерський («білий» і не дуже), і управлінський — всеосяжний. В управлінні особистими фінансами потрібно налагодити хоча б один і всеосяжний. Третя крамольна думка: принципи, використовувані для обліку фінансів в компаніях, можуть і повинні бути використані в обліку особистих фінансів. Розгляньте себе і свою сім'ю як підприємство.

Для того, щоб зробити оцінку поточного стану підприємства, вам необхідно ознайомитися з його основними фінансовими документами: звітом про прибутки і збитки, балансом і звітом про рух грошових коштів. Щоб оцінити ваш фінансовий стан, необхідні ті ж фінансові звіти, але ваші особисті.

Баланс — це цифрова фотографія, в якій відбивається постатейно все рухоме і нерухоме майно, що має цінність, аж до «засіків Батьківщини» в шафі, коморах, скриньках і, якщо хочете, холодильнику, а також борги — і вам, тобто активи і пасиви. Або активи = власні кошти + позикові.

Баланс складається на певну дату, зазвичай на дату закінчення одного з періодів і містить ключову економічну інформацію для аналізу і планування. За рахунок чого відбувається збільшення ваших активів (майна) за рахунок банківського кредиту, інших позик або повернення боргів вам (інформація, яка міститься в пасивах)? Ви придбали пральну машину, використавши споживчий кредит.

Ваше майно збільшилося, але при цьому в пасивах з'явилися боргові зобов'язання, які вам доведеться фінансувати в майбутньому. Могло бути і по-іншому: ви збирали гроші (дивіться розділ про формування резервів) на пральну машину (значить, збільшували пасив поступово за рахунок своїх грошей), а в результаті покупки один актив — гроші — перетворили в іншій — пральну машину, при цьому ніяких зобов'язань у вас не виникло.

Потрібно пам'ятати і про те, що активи можуть бути як матеріальні, так і нематеріальні. Імідж, інноваційні навички та здібності також можна внести у баланс, якщо вони мають цінність, однак їх оцінка повинна проводитися дуже консервативно. Відомо, що «понти дорожче грошей», але щоб не стати молодцем серед овець, слід визначитися з цільовою аудиторією.

При цьому важливо пам'ятати про те, що нематеріальний актив створюється довго, а застаріти і втратити свою вартість може дуже швидко. Так працюють фінанси та на рівні підприємств, і в особистому плані. Звіт про прибутки та збитки показує отримані доходи і остаточно понесені витрати.

Остаточно понесені витрати — це гроші, які проїдені і пережито, тобто не матеріалізовані ні в одному з ваших активів. Це — їжа, подорожі, розваги, орендні, комунальні та інші поточні платежі. Якщо ваш витрата збільшив ваше майно і накопичені резерви перейшли в інші форми існування, то це відноситься до вашого балансу, а не до звіту про прибутки та збитки.

Звіт про рух грошових коштів передає реальний стан і рух ваших грошей, фіксує всі надходження і платежі і показує різницю між доходом (витратою) і грошовим потоком. Наприклад, ви отримали рахунок на оплату комунальних послуг у квітні, а гроші з цього рахунку заплатили в травні.

Тобто, сума комунальних платежів буде відноситься до звіту про прибутки та збитки квітня, але, оскільки гроші ви не витрачали, в балансі в активах у вас ця сума є, так само як і в пасивах у вигляді вашого боргу комунальним службам. Як видно, всі три звіту взаємопов'язані.

Тільки після того, як повний облік зроблений і продовжує вестися в постійному режимі, можна приймати усвідомлені та обґрунтовані рішення щодо планування, бюджетування як інструменту контролю витрат, збереження та інвестування ваших коштів.

Відповіді на питання «скільки», «куди» і «в яких пропорціях» будуть однозначно правильними і надійними лише після реалізації всього вищеописаного. Як не крути...