Ваші гроші повинні заробляти гроші

Механізми управління фінансами підприємства більш-менш зрозумілі. Над цим в структурі компанії працює спеціально виділений людина, а й цілий відділ або навіть департамент, який складається з бухгалтерії, казначейства, планово-економічного відділу і т. д. З особистими фінансами звичніше по-простому:

скільки в гаманці є, стільки і є. І ще трохи в тумбочці. Знати, скільки в гаманці — це, стало бути, фінансовий облік. Регулярно відкладати в тумбочку — управління в чистому вигляді.

Можна ще спробувати модні «фішки» — заговорити гроші так, щоб вони прямо в руки пливли.

Вранці перед роботою представляти себе вартим під лавиною грошового потоку. Уважно слухати грошову інтуїцію, підкріплюючи її проріканнями кришталевої кулі. Все це — різні бразильської серії мильної опери чи слов'янських казок «по щучому велінню».

Створюються вони різними міфотворцям з однією метою: за ваші конкретні гроші задовольнити ваше конкретне бажання — заробити якомога більше з найменшими зусиллями.

У нашому випадку мова піде про управління особистими фінансами прагматичними і надійними економічними методами, за допомогою мізків і шляхом їх правильного використання.

А У ВІДПУСТКУ? А ДІТЯМ В УНІВЕРСИТЕТ?

Щоб керувати фінансами, потрібно знати їх основні закони, принципи руху, що описують їх формули, а також законодавство країни, фінансовими інструментами якої ви хочете скористатися. У процесі управління особистими (та корпоративними) фінансами важливо не тільки налаштувати себе на заробляння грошей і заробити їх (або отримати, кому як подобається).

Це лише третина справи. Дві третіх — вміння розпорядитися коштами і змусити їх працювати на себе. Яке тут управління, запитаєте ви, коли потрібно туди заплатити, тут доповісти, там притримати, а ще у відпустку їхати і дітям в університет? Глибока помилка, що виникає через незнання фінансових законів.

Все якраз навпаки: багато грошей чи мало, а механізми управління ними абсолютно ідентичні. Суть в тому, що будь-яка сума, будучи грамотно та ефективно керованої, в хорошому випадку не розтринькати даремно, а в ідеальному — принесе додатковий дохід.

МАЛОПОПУЛЯРНІ ПРАВДА ПРО ГРОШІ

Насмілюся запропонувати вам кілька крамольних думок з приводу грошового менеджменту. Думка перша: та корпоративними та особистими фінансами вигідніше керувати з позиції економії, а не збільшення доходу.

Проста математика (друге крамольне пропозицію: математику у нас не люблять, а даремно): припустимо, ви заробляєте 1000 грн. (або доларів, на ваш вибір) в місяць, з яких 850 грн. витрачаєте, а 150 грн. відкладаєте. Відкладаємо суму хотілося б підвищити на 50 одиниць.

Варіантів виконання цього бажання є два: скоротити витрати з 850 грн. до 800 грн. (на 5, 9%) або збільшити свій дохід з 1000 грн. до 1333, 3 грн. (на 33%). Ось така містика. Треба зауважити, що цифри в управлінні фінансами — річ незамінна. Управління саме по собі складається з планування, аналізу, контролю та обліку фінансів, інвестицій, податків.

Спробуйте все це здійснити без цифр і підрахунків! Економія в процесі розпорядження особистими грошима зовсім не означає, що підвищувати дохід не потрібно. Навпаки, це можливо і необхідно. Але якщо управління реалізовується хоча б у мінімальному обсязі, джерелом додаткового зростання зовсім не обов'язково буде збільшення обсягу зайнятості, а отже і заробітку. При найближчому розгляді внутрішні резерви є завжди, треба тільки грамотно ними розпоряджатися. Почати слід із зниження рівня неефективних витрат.

При детальному аналізі власних грошових витрат практично у всіх виявляється набір деяких стандартних надмірностей: — емоційні покупки, з яких близько 40% виявляються абсолютно не потрібними, крім сумнівного задоволення в перші 5 хвилин під час і після купівлі; — неуважне ставлення до витрат на суму до 100 грн. (або доларів) — психологічні властивості цифр; — статусні покупки, як правило, також вельми сумнівного характеру; — купівлі запас, що найчастіше є психологічним захистом від невпевненості в завтрашньому дні; — покупки під впливом реклами.

Ці особливості поведінки покупців дуже добре вивчені професійними продавцями. Не ставши професійним покупцем, ви будете постійно оплачувати свій аматорський підхід до справи з власної кишені.

РЕЗЕРВИ

Провівши ретельний аналіз своїх витрат, у тому числі методом детального обліку (бажано — письмового, на те він і облік), ви отримуєте можливість вирішити таку важливу задачу, сприяє реалізації глобальної мети управління фінансами. Мова йде про створення захисного резерву як для форс-мажорних обставин, так і для активізації нормальної поточної діяльності.

В корпоративних фінансах це називається підтримкою поточної ліквідності підприємства і довгостроковій фінансової стійкості. Таким чином підприємства захищаються від нестабільного зовнішнього середовища. З особистими фінансами справи йдуть так само, тільки набагато ближче до тіла.

На форс-мажорний випадок потрібно створювати резерв для захисту свого здоров'я і працездатності, для захисту дітей, близьких родичів і вдома, якщо здоров'я і працездатність втрачені (на жаль, у даному випадку час працює не на нашу користь) або джерело доходу не стабільний.

Здоров'я за гроші не купиш, але ціна на ліки та лікування, а тому формувати резерв для захисту здоров'я і працездатності необхідно. Крім того, як це жахливо не звучало, але бути інвалідом набагато дорожче, ніж померти, тому що в другому випадку закінчуються і доходи, і витрати, а в першому — витрати ще й збільшуються.

Майбутнє ваших дітей не повинно бути залежним від вашого сумного сьогодення (якщо ви раптом не зможете працювати). Для такої ситуації необхідно подбати і про захист вашого майна.

Всі ці завдання звичайно вирішуються з допомогою страхування, відповідного юридичного оформлення і пенсійного планування. Сучасні страхові компанії пропонують досить про ширнусь перелік продуктів по кожному з описаних випадків. Купуючи ці продукти, також потрібно бути професійним покупцем.

«ПРЕКРАСНЕ ДАЛЕКО, НЕ БУДЬ ДО МЕНЕ ЖОРСТОКО...»

Ще один напрям формування резерву — збільшення фінансової бази. В попередньому абзаці говорилося про відкладання грошей на чорний день, зараз мова йде про відкладення на світле сьогодні і майбутнє, іншими словами — про резерв грошових коштів на все те, що закладе фундамент фінансово стабільного життя.

Про гроші і фінансову грамотність

Величезний клубок неадекватних установок людства пов'язаний з темою грошей. Не всі з них мають пряме відношення до психології - для їхнього розуміння довелося б пояснювати основи фінансового менеджменту, а це вже зовсім інша тема. Однак про одну з неадекватних установок, пов'язаних з грошима, ми сьогодні поговоримо тут і зараз.

Її афористичное вираз, хоч і належить Карлу Марксу, але нашим людям відомо завдяки Остапу Бендеру, отчеркнувшего її синім олівцем у книзі "Акули світового імперіалізму", надісланої бандероллю Олександру Корейко.

Згадали?

"Всі великі сучасні стану нажиті самим безчесним шляхом"

Корейко був людиною непересічною. Миттєво множив і ділив в розумі великі тризначні й чотиризначні числа. Він був схожий на боксера, ощадливо підготовлює свій тріумф. Він підпорядковувався спеціальним режимом, не пив і не курив, підтримував форму, займаючись з важкими гирями.

Олександр Іванович хотів бути молодим і свіжим в той день, коли все повернеться до старого, і він зможе вийти з підпілля, безбоязно розкривши свій звичайний чемоданишко. В тому, що старе повернеться, Корейка ніколи не сумнівався. Він беріг себе для капіталізму.

Судячи з того, що в ті далекі роки Олександру Івановичу було вже тридцять вісім, капіталізму він, швидше за все, не дочекався. Дочекалися ми.

Установки людей змінюються набагато повільніше, ніж економічні формації.

Згідно опитувань соціологів, більше 80% опитаних жителів Росії вважають, що багатство і чесність несумісні. На питання із капіталістичного світу "Якщо ти такий розумний, то чому такий бідний", наші люди придумали валить мечем капіталістів в здивування відповідь: "А тому що чесний! "

Запитайте людей, а чому вони так думають, і вони навряд чи зможуть вам відповісти що-небудь крім "ну, це ж всім відомо".

А найбільш просунуті навіть приведуть у відповідь цитату з Карла Маркса, яка змусила Олександра Івановича скривиться від жаху.

Навіщо Ільф і Петров рухали установки Маркса в маси - зрозуміло. Час таке було. А вам це навіщо?

Упевнений, що якщо соціологи зададуть питання "чи Хочете ви бути багатим? ", то більшість респондентів дадуть відповідь "Так". До речі, ви теж хочете? І в той же час більше 80% людей упевнено, що багатство і чесність несумісні. До речі, ви теж впевнені?

Якщо ви на обидва питання відповіли "так", то, очевидно, ви збираєтеся досягати багатства безчесним шляхом?

Якщо ж ні, то вам ще не очевидно, що з установкою "багатство і чесність несумісні" і бажанням залишатися чесним неможливо стати багатим?

Взагалі, що таке гроші?

Людині важко існувати окремо від інших людей, не користуючись плодами їх праці. Тобто існувати-то він може (див., наприклад, Р. Кіплінг "Мауглі" або Ст. Мегре "Анастасія"), але аж надто (на мій суб'єктивний погляд) не комфортно.

Щоб зробити життя більш комфортним, люди стали використовувати поділ праці - один робить одне, інший - інше. Потім обмінюються результатами. Ти мені козу - я тобі човен.

Але натуральний обмін був не дуже зручний і люди придумали гроші.

Гроші - це еквівалент вартості товарів і послуг. Нагадаю - товари і послуги - це результат праці людей, та користь, яку вони можуть принести іншим членам суспільства.

Гроші - це показник тієї користі, яку ви приносите іншим людям.

Ось так.

Гроші, які ви отримали за свою працю на користь інших людей, відображають дві речі:

Наскільки те, що ви робите, насправді потрібно іншим людям (тут багато різних складових - наприклад, наскільки ваша праця унікальний і незамінний і т. д.)

Наскільки ви вмієте подарувати, продати результати своєї праці іншим людям.

Однак користь суспільству можете приносити не тільки особисто ви своїм власним трудом, але і раніше зароблені вами гроші самі по собі. Я зараз говорю про інвестування. Інвестуючи вільні заощадження, ви на час передаєте ваші гроші бізнесу, який використовує їх для отримання прибутку шляхом виробництва потрібних товарів або надання корисних послуг.

Користь від цього всім:

і бізнесу, який отримує можливість збільшити масштаби і заробити додатковий прибуток

і суспільству, отримує нові товари і послуги

і вам, у вигляді додаткового пасивного доходу, за який не потрібно працювати - відсотків, дивідендів тощо

Цікаво, що ваші гроші, будучи правильно і з розумом інвестовані, можуть з часом почати приносити вам набагато більший дохід, ніж власна трудова діяльність.

Однак, щоб інвестувати гроші правильно і з розумом, і дійсно отримувати пасивний дохід (а не втратити їх в черговий фінансової авантюри), потрібна фінансова грамотність.

Проблема більшості наших співгромадян у тому, що вони цієї фінансової грамотності не мають. Їй не навчають у школах та інститутах. Незважаючи на велику кількість книжок на книжкових прилавках, я не можу порекомендувати ні одну з них у якості гарного підручника про те, що ж насправді являють собою інвестиції, і як же насправді працюють фінансові ринки.

Ті ж книги Роберта Кийосаки з серії "Багатий тато, бідний тато", які пробудили у багатьох інтерес до інвестування (і які я рекомендую обов'язково прочитати, якщо ви ще досі цього не зробили), носять скоріше мотивуючий характер, ніж є поясненням "правил гри".

Успіху вам!