| Зміст |
| Ваші гроші повинні заробляти гроші
|
| Сторінка 2
|
Механізми управління фінансами підприємства більш-менш зрозумілі. Над цим в структурі компанії працює спеціально виділений людина, а й цілий відділ або навіть департамент, який складається з бухгалтерії, казначейства, планово-економічного відділу і т. д. З особистими фінансами звичніше по-простому:
скільки в гаманці є, стільки і є. І ще трохи в тумбочці. Знати, скільки в гаманці — це, стало бути, фінансовий облік. Регулярно відкладати в тумбочку — управління в чистому вигляді.
Можна ще спробувати модні «фішки» — заговорити гроші так, щоб вони прямо в руки пливли.
Вранці перед роботою представляти себе вартим під лавиною грошового потоку. Уважно слухати грошову інтуїцію, підкріплюючи її проріканнями кришталевої кулі. Все це — різні бразильської серії мильної опери чи слов'янських казок «по щучому велінню».
Створюються вони різними міфотворцям з однією метою: за ваші конкретні гроші задовольнити ваше конкретне бажання — заробити якомога більше з найменшими зусиллями.
У нашому випадку мова піде про управління особистими фінансами прагматичними і надійними економічними методами, за допомогою мізків і шляхом їх правильного використання.
А У ВІДПУСТКУ? А ДІТЯМ В УНІВЕРСИТЕТ?
Щоб керувати фінансами, потрібно знати їх основні закони, принципи руху, що описують їх формули, а також законодавство країни, фінансовими інструментами якої ви хочете скористатися. У процесі управління особистими (та корпоративними) фінансами важливо не тільки налаштувати себе на заробляння грошей і заробити їх (або отримати, кому як подобається).
Це лише третина справи. Дві третіх — вміння розпорядитися коштами і змусити їх працювати на себе. Яке тут управління, запитаєте ви, коли потрібно туди заплатити, тут доповісти, там притримати, а ще у відпустку їхати і дітям в університет? Глибока помилка, що виникає через незнання фінансових законів.
Все якраз навпаки: багато грошей чи мало, а механізми управління ними абсолютно ідентичні. Суть в тому, що будь-яка сума, будучи грамотно та ефективно керованої, в хорошому випадку не розтринькати даремно, а в ідеальному — принесе додатковий дохід.
МАЛОПОПУЛЯРНІ ПРАВДА ПРО ГРОШІ
Насмілюся запропонувати вам кілька крамольних думок з приводу грошового менеджменту. Думка перша: та корпоративними та особистими фінансами вигідніше керувати з позиції економії, а не збільшення доходу.
Проста математика (друге крамольне пропозицію: математику у нас не люблять, а даремно): припустимо, ви заробляєте 1000 грн. (або доларів, на ваш вибір) в місяць, з яких 850 грн. витрачаєте, а 150 грн. відкладаєте. Відкладаємо суму хотілося б підвищити на 50 одиниць.
Варіантів виконання цього бажання є два: скоротити витрати з 850 грн. до 800 грн. (на 5, 9%) або збільшити свій дохід з 1000 грн. до 1333, 3 грн. (на 33%). Ось така містика. Треба зауважити, що цифри в управлінні фінансами — річ незамінна. Управління саме по собі складається з планування, аналізу, контролю та обліку фінансів, інвестицій, податків.
Спробуйте все це здійснити без цифр і підрахунків! Економія в процесі розпорядження особистими грошима зовсім не означає, що підвищувати дохід не потрібно. Навпаки, це можливо і необхідно. Але якщо управління реалізовується хоча б у мінімальному обсязі, джерелом додаткового зростання зовсім не обов'язково буде збільшення обсягу зайнятості, а отже і заробітку. При найближчому розгляді внутрішні резерви є завжди, треба тільки грамотно ними розпоряджатися. Почати слід із зниження рівня неефективних витрат.
При детальному аналізі власних грошових витрат практично у всіх виявляється набір деяких стандартних надмірностей: — емоційні покупки, з яких близько 40% виявляються абсолютно не потрібними, крім сумнівного задоволення в перші 5 хвилин під час і після купівлі; — неуважне ставлення до витрат на суму до 100 грн. (або доларів) — психологічні властивості цифр; — статусні покупки, як правило, також вельми сумнівного характеру; — купівлі запас, що найчастіше є психологічним захистом від невпевненості в завтрашньому дні; — покупки під впливом реклами.
Ці особливості поведінки покупців дуже добре вивчені професійними продавцями. Не ставши професійним покупцем, ви будете постійно оплачувати свій аматорський підхід до справи з власної кишені.
РЕЗЕРВИ
Провівши ретельний аналіз своїх витрат, у тому числі методом детального обліку (бажано — письмового, на те він і облік), ви отримуєте можливість вирішити таку важливу задачу, сприяє реалізації глобальної мети управління фінансами. Мова йде про створення захисного резерву як для форс-мажорних обставин, так і для активізації нормальної поточної діяльності.
В корпоративних фінансах це називається підтримкою поточної ліквідності підприємства і довгостроковій фінансової стійкості. Таким чином підприємства захищаються від нестабільного зовнішнього середовища. З особистими фінансами справи йдуть так само, тільки набагато ближче до тіла.
На форс-мажорний випадок потрібно створювати резерв для захисту свого здоров'я і працездатності, для захисту дітей, близьких родичів і вдома, якщо здоров'я і працездатність втрачені (на жаль, у даному випадку час працює не на нашу користь) або джерело доходу не стабільний.
Здоров'я за гроші не купиш, але ціна на ліки та лікування, а тому формувати резерв для захисту здоров'я і працездатності необхідно. Крім того, як це жахливо не звучало, але бути інвалідом набагато дорожче, ніж померти, тому що в другому випадку закінчуються і доходи, і витрати, а в першому — витрати ще й збільшуються.
Майбутнє ваших дітей не повинно бути залежним від вашого сумного сьогодення (якщо ви раптом не зможете працювати). Для такої ситуації необхідно подбати і про захист вашого майна.
Всі ці завдання звичайно вирішуються з допомогою страхування, відповідного юридичного оформлення і пенсійного планування. Сучасні страхові компанії пропонують досить про ширнусь перелік продуктів по кожному з описаних випадків. Купуючи ці продукти, також потрібно бути професійним покупцем.
«ПРЕКРАСНЕ ДАЛЕКО, НЕ БУДЬ ДО МЕНЕ ЖОРСТОКО...»
Ще один напрям формування резерву — збільшення фінансової бази. В попередньому абзаці говорилося про відкладання грошей на чорний день, зараз мова йде про відкладення на світле сьогодні і майбутнє, іншими словами — про резерв грошових коштів на все те, що закладе фундамент фінансово стабільного життя.
|
