Ліки від безгрошів'я

Про те, що треба економити власні гроші, сьогодні знає практично кожен. І це турбота не тільки про сьогодення, щоб вистачало грошей на поточні витрати, але і про майбутнє, коли гроші будуть ще більш необхідні, ніж зараз. А що відкрилися сьогодні можливості інвестування

зекономлених коштів дозволяють звичайній людині створити такий капітал, на який можна прожити навіть тоді, коли йому складно буде заробляти на життя в силу свого віку або якихось інших причин.

Для того щоб у гаманці щодня залишалося 50-250 рублів, а то і більше, залежно від розміру щоденних витрат і рівня доходів, треба знати рецепти економії, які допомагають прийняти правильне купівельне рішення і не переплачувати.

Як вважає один з американських гуру з досягнення фінансової свободи Брайан Трейсі, «ми надто рано починаємо пов'язувати біль і неприємні відчуття з економією, а задоволення – з покупками». І якщо економія сприймається вами як біль, то треба перебудувати своє мислення і перетворити процес економії в задоволення.

Якщо ви поставитеся до щоденних покупок в магазині і взагалі до процесу економії як до гри, перемогою в якій буде призовий фонд від декількох десятків до декількох сотень рублів в день, в залежності від того рівня життя, який ви ведете, я думаю, що гра варта свічок - особливо, якщо врахувати, що кожна сотня карбованців, яку ви зможете зберегти щоденно ( за місяць набереться близько 3000 руб.), вкладена, наприклад, під 25%, принесе через десять років 27940 руб.

А якщо ви перетворите заощадження в систему і будете поповнювати свій інвестиційний рахунок хоча б кожен квартал, то ваша сума перетвориться в 496493 руб. Уоррен Баффет, один з найбагатших людей в світі, починав свій трудовий шлях хлопчиськом-газетярем – і економив.

Він відкладав кожен долар, який тільки міг зберегти. Він не купував собі автомобіль. Не з-за того, що цей автомобіль коштував $10 тис., а заради суми, в яку перетворяться через 20 років ці $10 тис.

Проблема браку грошей для звичайної людини корениться в тих фінансових рішення, які він приймає щодня. Емоції і втома, скажений ритм життя роблять свою чорну справу – людина постійно робить одні і ті ж помилки, які мають катастрофічні наслідки для сімейного бюджету. Гроші йдуть безповоротно і не повертаються.

Але є витрати, розмір яких ви не можете впливати, а є витрати, вплинути на які ви в змозі. З витратами, розмір яких залежить від ваших щоденних рішень, треба розібратися і знайти можливість правильно використовувати наявні кошти, а вивільнені гроші направляти на формування капіталу, необхідного для вашого майбутнього.

Як говорить Баррі Шварц у своїй книзі «Парадокс вибору», сучасній людині дуже важко бути щасливим з–за достатку товарів, серед яких йому треба зробити вибір. Причому якщо людина вибирає з нескінченного числа товарів і послуг, він стає нещасним, тому що завжди знайдеться річ або предмет, який виявиться кращим і приведе людину у відчай від невдало зробленого вибору.

Якщо ж людина зможе обмежити свій вибір, скажімо, п'ятьма або шістьма видами продукції, то серед цього числа він зможе вибрати найкращий варіант для себе і отримати все від покупки: радість від володіння річчю, радість, що ця річ повністю відповідає його запитам, і радість від того, що такий підхід дозволив йому заощадити якусь суму грошей.

Тому розумний підхід до використання засобів полягає в тому, щоб створити собі певні «рамки», які дозволять діяти в багатьох випадках автоматично.

Кожну витрату ви будете піддавати аналізу і працювати над зміною його до тих пір, поки не досягнете істотної економії і не виробите звичку, яка допоможе діяти автоматично, навіть самих екстремальних умовах.

Харчування

Витрати на харчування для середнього класу в Росії складають приблизно 25% доходу, а для більшості громадян країни – 50%, а то і більше. І саме в цих витратах треба шукати резерви економії. Причин перевитрати може бути кілька:

Неправильне меню

Прийом їжі з красивого ритуалу, що об'єднує сім'ї, перетворився на просте набивання шлунку чим попало. Підтвердженням може служити збільшення кількості книг про дієти. В основі багатьох хронічних хвороб лежить неправильне харчування і переїдання.

Якщо ви почнете їсти за принципом «краще менше, та краще», це принесе значну економію. Причому харчуватися краще значить перейти не на делікатеси і супердорогі копченості, а на здорову і свіжу їжу.

Неправильний режим харчування (постійні перекуси).

На булочки, гамбургери, чіпси і газовану воду або чашку кави серед робочого дня витрачаються значні кошти сімейного бюджету. Це те, що Девід Бах, автор книги «Мільйонер – автоматично», називає «фактором латте». $5 (середня вартість однієї чашки кави латте з кексом) X 7 днів = $35 тиждень.

Якби ці гроші вкладав навіть під 10%, то через рік сума дорівнювала б $1885,

2 роки – $3967

5 років – $11616

10 років – $30727

15 років – $62171

30 років – $339073

40 років – $948611.

Рішенням може стати просте складання меню на кожен день. Саме правильне і своєчасне харчування утримає вас від необхідності щось перехоплювати і не дасть вам між прийомами їжі відчувати почуття голоду.

Напівфабрикати.

Темп життя змушує нас усіх рухатися і діяти швидше. І щоб заощадити час, людина купує напівфабрикати. Але забувається просте правило: те, у що вкладено більше праці, коштує дорожче. Найважливіше, що, переплачуючи, ви купуєте менш корисний для здоров'я продукт.

Замість свіжоприготованого страви з необхідною кількістю вітамінів ви вибираєте набір консервантів, тому що без них ні один напівфабрикат не проводиться. Економія грошей буде полягати у відмові від напівфабрикатів і сурогатів. А економія часу – в плануванні і організації дій таким чином, щоб готувати основне блюдо відразу на кілька днів у зручний для вас час.

Рахуйте свої гроші!

Гроші люблять рахунок

«Вважай! Це гарна українська традиція! »

Ст. Співаковський, український мільйонер.

Є люди, які ледве зводять кінці з кінцями і час від часу «стріляють» трохи грошей, щоб дотягнути до получки.

Є люди, які всього кілька років тому були багаті, а зараз не можуть зрозуміти, куди ж поділися їхні гроші.

І мільйонер, і бідняк дуже швидко втрачають всі свої заощадження, якщо витрачають більше, ніж до них приходить. Проблема не в тому, скільки у вас грошей. Проблема в тому, чи вмієте ви ними керувати? Якщо ви не вмієте ними керувати. ...

«... в такому випадку ви погано скінчіть, молодий чоловік, - наполегливо сказав Остап. – Фінансова прірва – найглибша з усіх прірв, в неї можна падати все життя» Ілля Ільф, Євген Петров «Золоте Теля».

Щоб не занурюватися у фінансову прірву, гроші необхідно вважати.

Це єдиний спосіб управляти фінансовим потоком. Багаті люди рахують свої гроші. Якось у Владивостоці мені довелося познайомитися і поспілкуватися з однією заможною жінкою. У ході бесіди я помітив, що вона всі свої витрати і доходи враховує, і поцікавився, звідки у неї ця звичка?

У свій час вона читала інтерв'ю в газеті з Михайлом Сергійовичем Горбачовим, де він розповідав про свою дружину Раїсу. Вона була здивована одним фактом з життя Раїси Горбачової. Виявляється, Раїса Горбачова завжди зберігала чеки всіх покупок і вела статтю витрат і доходів, щоб можна було наочно продемонструвати всім, що вони прекрасно жили на доходи, зароблені ними самостійно, а не за рахунок доходів від держави.

На неї це справило таке сильне враження, що вона вирішила теж так поводитися зі своїм грошовим потоком. Під словом «вважати» ми в даному випадку маємо на увазі ведення постійного обліку всіх своїх доходів і витрат.

І робимо ми це перш за все для отримання інформації: звідки і скільки до нас грошей приходить, і куди і скільки йде.

Якщо ми не знаємо, звідки і скільки до нас приходить грошей, ми не можемо визначити найкращий джерело доходу. Якщо ми не знаємо, куди і скільки наших грошей йде, ми нічого не можемо змінити не тому, що у нас немає сил, а через відсутність інформації.

Коли ж ми вважаємо всі гроші, всі витрати і доходи, ми контролюємо ситуацію, можемо її змінити.

Уявіть собі, що Ви захотіли дізнатися, як дійсно навчається ваша дитина. Ви приходите до класного керівника і просите показати табель успішності Вашого «квітки життя». Дивіться в табель і бачите: з математики – п'ятірка, з фізики – п'ятірка, з географії – п'ятірка, а з російської мови – не найкращі позначки.

І ви розумієте, що потрібно позайматися з дитиною самостійно або найняти репетитора з російської мови. На підставі чого ви зробили такий висновок? На підставі отриманої інформації. Точно також облік грошового потоку дозволяє отримати інформацію і на підставі отриманої інформації зробити певні висновки.

Перший висновок – куди, на що саме і скільки грошей Ви витрачаєте.

Завдяки цій інформації Ви можете побачити свої витрати і оптимізувати їх.

Наприклад, Ваша дитина – комп'ютерний геній і цілими днями сидить в Інтернеті. За Інтернет Ви платите $150 в місяць. Про це Ви дізналися, так як почали записувати свої витрати. Маючи цю цифру, Ви можете піти в Інтернет-кафе або центр і дізнатися, а скільки коштує безлімітний тариф роботи в Інтернеті. Виявляється, такий тариф може обійтися в $40 – 60 в місяць. І на рівному місці ви можете оптимізувати свої витрати на Інтернет.

Інший приклад.

Ви активно займаєтеся бізнесом і багато спілкуєтеся по мобільному телефону. Протягом тижня кілька разів купуєте картку для поповнення рахунку телефону. Тепер Ви почали вести облік грошей і при кожному поповненні рахунку стали записувати свої витрати на телефон. І виявилося, що таким чином Ваші витрати складають 800 гривень. Якби Ви не стали вести облік по даній статті витрат, то як і раніше не помічали, скільки витрачаєте на переговори по телефону. Так, може бути. пора купити безлімітний пакет, який обійдеться в 400 – 500 гривень, що дозволить знову таки оптимізувати свої витрати.

Третій приклад.

У Вас багато друзів, які живуть за кордоном. Ви їм названиваете зі свого домашнього телефону. І, природно, кожен місяць до Вас приходять рахунки. Дізнавшись, скільки Ви витрачаєте на спілкування з друзями, Ви можете скоротити свої витрати. Наприклад, скориставшись послугами IP-телефонією, або встановити у себе скайп-програму, яка дозволяє годинами розмовляти з друзями і при цьому витрачати в рази менше грошей.

Отже, ведучи щоденний облік своїх витрат, ми отримуємо інформацію і бачимо, куди йдуть наші гроші. Завдяки отриманій інформації ми можемо оптимізувати свої витрати і заощаджувати значну частину свого капіталу.

Другий висновок.

Визначити на якому фінансовому рівні ви знаходитеся в даний момент.

Нагадаю, що ми розрізняємо чотири рівня у поводженні з грошима:

фінансова залежність – стан, коли мої доходи менше моїх витрат;

фінансова самостійність – стан, коли мої доходи дорівнюють моїм витратам;

фінансове багатство – стан, коли мої доходи перевищують рівень моїх витрат,

фінансова свобода – стан, коли мої доходи перевищують рівень мої витрат незалежно від того, чим я зайнятий (подорожую, гуляю, граю в гольф або в теніс).

Бачачи інформацію, скільки я витрачаю і скільки я заробляю, я можу побачити, на якому рівні в даний момент я знаходжуся. І зробити відповідні висновки: я живу за коштами чи ні. І якщо ні, то в якому напрямку відбувається фінансова витік.

Одна жінка розповідає: «Мої діти скаржаться, що я їм мало часу приділяю. На що я їм відповідала, що я займаюся бізнесом і заробляю гроші. Причому багато грошей. Але найцікавіше, незважаючи на те, що вона багато заробляла, діти, як харчувалися на $100 в місяць, так і продовжували харчуватися на $100.

І вона задумалася: куди ж йдуть зароблені гроші? Вона почала вести облік грошей. Виявилося, що у неї постійно їх займають. І як добра людина, вона не могла відмовити. Як тільки вона це побачила, де відбувається витік грошей, вона вирішила більше нікому не позичати. За місяць до неї звернувся лише один чоловік з проханням позичити грошей.

Вона йому відмовила. Більше до неї не підходили позичати грошей. Цей один чоловік був перевіркою: чи справді вона так буде поступати чи ні, чи просто так подумала. Життя перевірила, більше перевірок не влаштовує. Якби вона не почала вести облік грошей, то навряд чи б вона змогла виявити витік грошей.

Усвідомивши, де відбувається витік грошей, людина зможе перейти з рівня фінансової залежності на рівень фінансової самостійності, з рівня фінансової самостійності на рівень багатства, а з рівня багатства на рівень свободи.